对很多年轻人来说,财务规划就像是一个非常简单的游戏。如果你得到一份体面的薪水,节省一点退休,你很好。所有的变化,你的到来第一个孩子。突然,你有很多账单要付,出现问题思考。
的关键是让你避免不必要的紧张金融优先级在秩序。这里有一些你想做的第一件事,以确保你和你的家人在坚实的基础。
相关:爸爸与5岁的女儿写孩子理财的书
预算。预算。然后,更多的预算
尿布、婴儿配方奶粉和儿科医生访问,费用很快堆积在生育。比以往任何时候都更重要的是要有一个预算,并坚持下去。像你这样的应用程序需要一个预算试图简化紧缩开支,但有些人发誓ol的纸和笔的方法。最好的系统是适合你。
建立一个雨天基金。
的前景突然重病或者失去你的工作总是非常可怕。当你有一个配偶和孩子的支持,它可以完全硬化。有一些紧急储蓄是最好的解药。
标准的建议是在银行有足够的覆盖至少三到六个月的费用。不幸的是,这是一个很多年轻父母缺乏的地方。Bankrate的最近的一项调查显示,大约一半的千禧一代很少或没有储蓄回落在困难时期。
重新考虑你的健康保险。
一旦宝宝进入你的生活,你可能会花比以往更多的医疗费用。它不仅仅是劳动力成本和交付。你还必须考虑潜在的急诊,药物,和实验室测试。
运行数据从你当前的保险公司,看看撞到下一个层次的覆盖率可能价值附加保险费。
另一个需要考虑的事情:一些家庭将看到一个巨大的成本增加时每个人都同样的计划。最终在某些情况下,你可以支付少当一方选择“员工/儿童”选项和其他被自己的报道。值得做一点研究。
利用税收优惠。
幸运的是,税法的规定有许多休息的一些金融应变的妈妈和爸爸。儿童税收抵免,例如,现在提供至多2000美元的救援为每个合格的孩子。
如果你雇个人来照顾你的儿子或女儿当你工作时,你可以利用孩子的资格和信贷依赖护理。父母可以要求信用价值高达35%的相关费用。
准备意想不到的。
当你成为父母第一次,你可能不会想到死亡。但是如果你的妻子和孩子依赖于你的收入,准备最坏的情况下是绝对必须的。这意味着把人寿保险。
一生政策提供了一个投资组件以及死亡赔偿金,但它可以浪费。词覆盖率更直接,通常便宜很多,为年轻的父母。
对家庭也:最好的省钱应用
这也是一个好主意来防止受伤,会让你的员工在较长一段时间。一些雇主提供残疾保险作为福利的一部分,但它不会伤害仔细检查,确保你不需要补充保险。
将会在一起。
最重要的一件事你可以做新父母放在一起是你的,如果你没有了。不仅仅是帮助你的家人避免财产纠纷。这也是文档,您可以指定监护人应该发生在你和你的另一半。
一个选择是购买编写软件和自己动手,这可能是好的,如果你有一个相对简单的房地产。对于更复杂的需求,它是值得的时间和金钱去看一个遗产规划律师可以指导您完成这个过程。
不要让自己house-poor。
父母不希望一个宽敞的新房子,家人可以成长?如果增加你的面积意味着你的预算紧张,然而,你可能要三思而后行。
这个变化从一个专家的建议。但作为一般规则,保持房子支付下你收入的30%是一个很好的方法来避免预算困境。如果你有很多其他的债务,它应该代表一个略小的尺寸的蛋糕。
开始存钱上大学。
即使在公立大学,这些天的平均学费是9410美元为本州学生和out-of-staters高达23890美元,据美国大学理事会。当然,这是可能的方式高的时候你的小一个正面去上学。
你越早开始存钱,你就会越好。国家529计划大学储蓄的黄金标准,允许学生学费免税取款和其他相关费用。一些州给父母和祖父母减税的贡献,。
只要确保你孩子的大学基金不会牺牲你的退休。你的儿子或女儿会有其他选择来支付学校,赠款和贷款。你离开时不会有这些选项的劳动力。
